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Das internationale Bankensystem ist ein Rätsel.

Es gibt mehr als 30.000 verschiedene Banken weltweit

und sie halten unglaubliche Mengen an Vermögen.

Die Top-10-Banken allein setzen rund 25 Billionen US-Dollar um.

Heutzutage kann das Bankwesen kompliziert aussehen

aber die ursprüngliche Idee war, das Leben damit einfacher zu gestalten.

Im 11. Jahrhundert war Italien das Zentrum des europäischen Handels.

Kaufleute aus allen Teilen des Kontinents trafen sich, um mit ihren Waren zu handeln.

Aber es gab ein Problem:

zu viele Währungen waren im Umlauf.

In Pisa mussten Kaufleute mit sieben verschiedenen Arten von Münzen klarkommen

und mussten ihr Geld ständig umtauschen.

Dieses Wechselgeschäft, das häufig im Freien auf normalen Bänken stattfand,

ist der Ursprung des Wortes “Bank”:

Das Wort “banco”, italienisch für Bank.

Die Gefahren des Reisens, das Falschgeld und die Schwierigkeit ein Darlehen zu bekommen

haben die Menschen ins Grübeln gebracht

Es war Zeit für ein neues Geschäftsmodell.

Pfandleiher begannen damit, Unternehmern Kredit zu geben,

während Genfer Kaufleute den bargeldlosen Zahlungsverkehr entwickelten.

Netzwerke von Banken, die in ganz Europa verteilt waren, gaben Kredit aus,

sogar an Kirchen und europäische Könige.

Wie sieht’s heute aus?

Kurz gesagt sind Banken Risikomanagement-Unternehmen

Dies ist eine vereinfachte Darstellung der Funktionsweise.

Die Menschen sparen ihr Geld bei Banken und erhalten eine kleine Menge an Zinsen.

Die Bank nimmt das Geld und verleiht es dann mit viel höheren Zinsen.

Dies ist ein kalkuliertes Risiko, weil einige der Kreditnehmer ihren Kredit nicht zurückzahlen.

Dieses Verfahren ist für unser Wirtschaftssystem notwendig,

denn es bietet Ressourcen für die Menschen, die Dinge, wie z.B Häuser kaufen

oder für die Industrie, um ihr Geschäft zu erweitern und weiter wachsen zu lassen.

So nehmen die Banken Gelder, die von den Sparern nicht verwendet werden

und verwandelt sie in Gelder für die Gesellschaft, damit sie Dinge tun kann.

Andere Einkommensquellen für die Kreditinstitute sind

die Annahme von Spareinlagen, das Geschäft mit Kreditkarten, Kauf und Verkauf von Währungen,

das Depotgeschäft und Geldverwaltungs- Dienstleistungen.

Das Hauptproblem bei Banken ist heute,

dass viele von ihnen ihre traditionelle Rolle

als Anbieter von langfristigen Finanzprodukten, zugunsten kurzfristiger Gewinne, aufgegeben haben,

die viel höhere Risiken beinhalten.

Während des finanziellen Aufschwungs haben die meisten großen Banken finanzielle

Konstrukte übernommen, die kaum verständlich waren und

versuchten ihren eigenen Handel aufzubauen, um schnell Geld zu verdienen

und damit ihren Führungskräften und Händlern Millionen an Prämien zu verdienen.

Dies waren nichts geringeres als Glücksspiele

die ganze Volkswirtschaften und Gesellschaften beschädigten.

Wie im Jahr 2008,

als Banken wie z.B die “Lehman Brothers” im Grunde jedem Kredite gab,

die sich ein Haus kaufen wollten,

und sich damit in eine extrem gefährliche Risikoposition begab.

Dies führte zum Zusammenbruch des Immobilienmarktes in den USA und Teilen Europas,

wodurch die Aktienkurse einbrachen,

was schließlich zu einer weltweiten Bankenkrise

und eine der größten Finanzkrisen in der Geschichte führte.

Dabei sind Hunderte von Millionen Dollars einfach verpufft.

Millionen von Menschen verloren ihre Arbeit und viel Geld.

Die meisten der weltweit wichtigsten Banken mussten Geldstrafen in Milliardenhöhe zahlen

und Bänker wurden Teil der am wenigsten vertrauten Berufstätigen.

Die US-Regierung und die Europäische Union mussten riesige

Rettungspakete bereitstellen, um den Kapitalverlust aufzuhalten und die Banken vor dem Bankrott zu retten.

Neue Vorschriften wurden in Kraft gesetzt um das Bankgeschäft zu regulieren:

Verpflichtende Banken-Rettungsfonds wurden durchgesetzt,

um Rückschläge im Falle einer weiteren Finanzkrise zu absorbieren.

Aber andere Teile der harten Gesetzgebung wurden erfolgreich von der Bankenlobby blockiert.

Heutzutage gewinnen andere Finanzierungsmodelle immer stärker an Boden dazu,

wie z.B neue Investmentbanken, die eine jährliche Gebühr erheben und keine Provisionen auf Verkäufe erhalten,

wodurch die Motivation, im Interesse ihrer Kunden zu handeln, stieg.

Oder Kreditgenossenschaften: Kooperative Initiativen, die im 19. Jahrhundert gegründet wurden,

um Kredithaie zu umgehen.

Kurz gesagt bieten sie die gleichen Finanzdienstleistungen an wie Banken,

aber konzentrieren sich auf gemeinsame Wertschätzung, statt Gewinnmaximierung.

Das selbsternannte Ziel ist es, den Mitgliedern zu helfen indem man ihnen die Möglichkeiten gibt, z.B ein kleines Unternehmen zu starten,

Bauernhöfe auszubauen oder Familienhäuser zu errichten, während sie gleichzeitig in Gemeinden zurück investieren.

Sie werden durch ihre Mitglieder kontrolliert, die wiederum den Vorstand demokratisch wählen.

Weltweit unterscheiden sich die Kreditgenossenschaftssysteme erheblich,

im Bereich von einigen wenigen Mitgliedern

bis zu Organisationen, die mehrere Milliarden US-Dollar wert sind

und Hunderttausende von Mitgliedern haben.

Die Konzentration auf Vorteile für Mitglieder

wirkt sich auf das Risiko aus, was die Kreditgenossenschaften bereit sind einzugehen.

Was erklärt warum Kreditgenossenschaften, wenngleich sie auch Schäden erlitten haben,

die letzte Finanzkrise viel besser überstanden haben als traditionelle Banken.

Nicht zu vergessen, die Explosion von Crowfunding in den letzten Jahren.

Abgesehen von der Verwirklichung fantastischer Videospiele,

entstanden Plattformen, die es Leuten ermöglichten Kredite von einer großen Gruppe von Kleininvestoren zu erhalten,

und so die Bank zu umgehen.

Aber das funktioniert auch für die Industrie.

Eine Vielzahl neuer Technologie-Unternehmen begannen auf Kickstarter oder Indiegogo.

Das finanzierende Individuum erhält seine Zufriedenheit dadurch, ein Teil von etwas Großem zu sein

und kann in Ideen investieren, an die es glaubt.

Weil sich die Risiken hier breiter verteilen,

hält sich der Schaden in Grenzen, wenn das Projekt fehlschlägt.

Und zu guter Letzt: Mikrokredite

Viele sehr kleine Kredite,

die zumeist an Entwicklungsländer vergeben werden, um Menschen aus der Armut zu helfen.

Menschen, die zuvor nicht in der Lage waren Zugang zu Geld zu erhalten, um ein Unternehmen aufzubauen,

weil man meinte, dass es sich nicht lohnen würde Zeit darin zu investieren.

Heute hat sich das Gewähren von Mikrokrediten zu einem Multi-Milliarden-Dollar-Geschäft entwickelt.

Das Bankwesen mag vielleicht nicht dein Lieblingsbereich sein,

aber die Rolle der Banken, Mittel für Menschen und Unternehmen bereitzustellen,

ist von entscheidender Bedeutung für unsere Gesellschaft und muss ausgeführt werden.

Wer es tut und wie es in der Zukunft getan wird,

liegt an uns zu Entscheiden.

Deutsche Untertitel von itsMEE1111 Monkey De Luffy