Video

Transskription

Det inernationale bank system er en gåde.

Der er mere end 30.000 forskellige banker verden over

og de holder utrolige mængder af aktiver.

De 10 største banker alene tegner sig for omkring 25 billiarder amerikanske dollars.

I dag, kan bankverdenen virke meget kompleks,

men oprindeligt, var ideen at gøre livet enklere.

11. århundrede Italien var centrum for Europæisk handel.

Købmænd fra hele kontinentet mødtes for at handle med deres varer.

Men der var ét problem:

for mange valutaer i omløb.

I Pisa, var købmænd nødt til at tage sig af 7 forskellige typer mønter

og var nødt til at udveklse deres penge hele tiden.

Denne udvekslings virksomhed, som almindeligvis foregik udendørs på bænke,

er, hvor vi får ordet “bank” fra.

Fra ordet ”Banco,” Italiensk for bænk.

Farerne ved at rejse, forfalske penge, og besværlighederne for at få et lån

fik folk til at tænke.

Det var tid til en ny forretningsmodel.

Pantelånere begyndte at give anderkendelse til forrentningsfolk,

mens genovesiske købmænd udviklede kontantløse betalinger.

Netværker af banker spredt over hele Europa uddelte kredit,

selv til kirken, eller europæiske konger.

Hvad med i dag?

I en nøddeskal, er banker en risikostyrringsvirksomhed.

Det er en forenklet version af måden det virker på.

Folk har deres penge i banker og får en lille rente for det.

Banken tager pengene og låner dem ud til en meget højere rente.

Det er beregnet risiko, fordi nogle af lånerne vil misligholde deres kredit.

Denne proces er essentiel for vores økonomiske system.

Fordi det giver ressourcer så folk kan købe ting som huse,

eller så industrien kan udvide deres virksomheder og vokse.

Så banker tager ubrugte midler fra udlånere

og forvandler dem til midler samfundet kan bruge til at gøre ting med.

Andre af bankens indkomster kommer fra

at acceptere at opsparings indskud, kreditkort forretningen, købe og sælge valutaer,

inddrivelses forretning, kontantstyrrings services

Hovedproblemet med banker i dag er

at mange af dem har afsagt deres traditionelle roller som

ydere af langsigtede finansielle produkter til fordel for kortsigtede gevinster

der indebærer for højere risiko.

Igennem det finansielle boom adopterede de fleste store banker

konstruktioner som knapt kunne forståes, og

lavede deres egen handel for at lave hurtige penge

og tjene deres direktører og handlere milioner i bonusser.

Dette var intet mindre end gambling

og skadede hele økonomier og samfund

Ligesom i 2008,

hvor banker som Lehman Brothers gav lån til stort set hvem end

der ville købe et hus

og derved sætte banken i en ekstrem farlig risici position

Dette ledte til et kollaps i hus markedet i USA og dele af Europa,

som forsagede aktiepriser sank

som med tiden ledte til en global bank krise

og en af de største finansielle kriser i historien.

Hundrede milliarder af dollars forsvandt som dug for solen.

Milioner af mennesker mistede deres job, og mange penge

De fleste af verdens største banker måtte betale milliarder i bøder

og bankfolk blev nogen af de mindst betroede fagfolk

Den amerikanske regering og den Europæiske Union måtte proppe enorme

rednings pakker til køb af dårlige aktiver og stoppe bankene for at gå konkurs.

Nye stramninger blev sat i værk for at værne om bankerne.

Obligatorisk nødfonde blev håndhævet

for at absorbere shock i tilfælde af en anden finansiel krise.

Men andre dele af stram ny lovgivning blev succesfuldt blokeret af bank lobbyen.

I dag er andre modeller for at yde finansiering ved at tage fart,

som nye investeringsbanke der opkræver et årlig gebyr og modtager ikke provision på salg

derved sørge for motivation til at handle i bedste interesse for deres klienter.

Eller andelsbanker: samarbejdene institutioner der blev etableret i det 19. århundrede

for at omgå lånehajer.

I en nøddeskal yder de samme finansielle service som bankerne

med fokuserer på delt værdi fremfor profitmaksimering.

Det selvudnævnte mål er at hjælpe medlemmer med at skabe muligheder som at starte små virksomheder,

udvide gårde, eller opbygge familiehuse mens samtidig at investere tilbage i samfundet.

De styres af deres medlemmer, som også vælger bestyrelsen demokratisk.

I hele verden varierer kreditforening systemer betydeligt,

lige fra en håndfuld af medlemmer

til organisationer værd flere milliarder amerikanske dollars

og hundredtusindvis af medlemmer.

Fokus på fordele for deres medlemmer

påvirker risikoen kreditforeningerne er villige til at tage.

Hvilket forklarer hvorfor kreditforeninger, selvom de også led,

overlevede den sidste finansielle krise meget bedre end traditionelle banke.

For ikke at glemme eksplosionen af crowdfunding i de seneste år.

Ud over at gøre fantastiske videospil mulige,

platforme opstod, der gjorde det muligt for folk at starte lån fra store grupper af små investorer,

derved omgå banken som en mellemmand.

Men det virker også for industri.

Masser af nye teknologiselskaber startede på Kickstarter eller Indiegogo.

Den finansierende person får tilfredsheden ved at være en del af en større ting,

og kan investere i ideer, de tror på.

Mens risikoen spredes så bredt

at hvis projektet fejler er skaden begrænset.

Og sidst men ikke mindst: mikro kreditter.

Masser af meget små lån,

hovedsageligt udleveret i udviklingslande det hjælper folk med at undslippe fattigdom

folk der tidligere ikke kunne at få adgang til

de penge, de havde brug for til at starte en virksomhed

fordi de ikke blev anset for værd tiden.

I dag har tildeling af mikro kreditter udviklet sig til en multi-milliard forretning.

Så, bankforretning er måske ikke din ting,

men bankens rolle med at yde midler til mennesker og virksomheder

er afgørende for vores samfund, og skal gøres.

Hvem vil gøre det, og hvordan det vil ske i fremtiden

det er op til os selv at beslutte.

Undertekster af Amara.org fællesskabet