Видео

Транскрипт

Международная банковская система — большая загадка.

По всему миру существует больше 30 тысяч различных банков,

каждый из которых владеет безумным количеством активов.

Топ-10 банков содержит на своих счетах около 25 триллионов долларов США.

Современная банковская система кажется очень сложной,

но первоначальная идея была призвана упростить жизнь.

Италия 11 века была центром европейской торговли.

Купцы со всего континента встречались там чтобы продать свои товары.

Но была одна проблема:

слишком большое количество различных валют.

В Пизе купцы проводили сделки с семью разными типами монет

и поэтому то и дело их обменивали.

Обменные пункты, которые часто располагались прямо на улице, на лавочках,

стали причиной появления слова “банк”,

от итальянского слова “banco”, означающего лавку.

Опасности путешествий, подделка и сложности заимствования денег

заставили людей задуматься.

Пришло время для новой модели расчетов.

Ломбарды начали выдавать кредиты бизнесменам,

а Генуэзские купцы придумали безналичный расчет.

Сеть банков развернулась по всей Европе, выдавая кредиты всем,

начиная церковью и заканчивая европейскими королями.

А что в наши дни?

Если кратко — банковская система очень и очень сложна.

Давайте взглянем на упрощенную схему их работы.

Деньги вкладывают деньги в банк и получают небольшой процент.

Банки берут эти деньги и одалживают под существенно больший процент.

В процент заложен возможный риск, так как не все кредитуемые возращают деньги.

Этот процесс очень важен для экономической системы,

так как он позволяет людям покупать вещи вроде домов

или компаниям расширять свой бизнес и расти.

То есть банки берут деньги, ненужные прямо сейчас вкладчикам,

и превращают в деньги, которые общество может использовать.

Другие источники доходов для банков включают

сберегательные вклады, кредитные карты, покупку и продажу валют,

кастодиальный банкинг и управление финансами клиентов.

Проблема современных банков в том,

что многие из них забыли о своей исторической роли как

источника долговременных финансовых продуктов и предпочитают кратковременные,

которые несут повышенные риски.

Во время взрывного роста экономики многие банки изменили свои

финансовые схемы, которые были просты и понятны,

и начали создавать свой рынок с целью сделать быстрые деньги

и заработать для своих директоров и менеджеров миллионы премиальных.

Это было азартной игрой,

которая нанесла урон всей экономике и социуму.

Прямо как в 2008,

когда банки вроде Lehman Brothers выдавали кредит буквально всем,

кто хотел приобрести дом.

Таким образом банк оказывался в ситуации с крайне высокими рисками.

Это привело к обвалу рынка недвижимости США и части Европы,

вызвало падение акций на бирже,

что частично стало причиной банковского кризиса

и одного из крупнейших финансовых кризисов в истории.

Сотни миллиардов долларов просто растворились в воздухе.

Миллионы людей лишились рабочих мест и собственных сбережений.

Крупнейшие мировые банки выплатили штрафов на миллиарды

и профессия банкира почти полностью исчерпала лимит доверия.

Правительство США и Евросоюз объединили усилия,

они выкупали убыточные активы, предотвращая банкротство банков.

Для управления банковским бизнесом были введены новые правила:

стало обязательным наличие резервного фонда,

для поглощения удара в случае еще одного финансового кризиса.

Но, другие части ужесточенных законов были успешно отклонены банковским лобби.

Сегодня стремительно развиваются другие модели управления.

К примеру, инвестиционные, у которых нет платежных комиссий,

только годовой взнос, что заставляет банк действовать в интересах клиентов.

Или кредитные союзы: кооперативы, придуманные в 19 веке,

с целью перехитрить кредитных акул бизнеса.

В двух словах, они предоставляют такие же финансовые услуги, как и банки,

но целью ставят коллективную выгоду, а не просто максимизацию прибыли.

По их словам, их целью является создание условий для организации бизнеса,

расширения ферм или постройки жилых домов, инвестируя в кооперативы и объединения.

Кредитные союзы контролируются самими членами, избирающими совет директоров.

Союзы по всему миру сильно отличаются, начиная от объединений

из нескольких членов,

и заканчивая организациями с миллиардами долларов США

и сотнями тысяч членов.

Основным преимуществом кредитных союзов

является то что они берут на себя кредитные риски.

Это объясняет почему союзы, хоть и с трудом, пережили

последний финансовых кризис лучше, чем классические банки.

Не забывайте и о взрывном росте краудфандинга последних годов.

Помимо возможности создавать потрясающие компьютерные игры,

платформы, объединяющие множество небольших инвесторов в огромные группы,

позволяют отказаться от посредников.

Аналогично и для индустрии.

Множество технологичных компаний начали свой путь на Kickstarter или Indiegogo.

Люди-инвесторы получают удовольствие от сопричастности чему-то большому и

вкладывают деньги в идеи, в которые верят.

Это размазывает риски таким тонким слоем,

что если проект провалится — ущерб будет минимален.

Последнее, но не менее важное: микрокредиты.

Множество небольших кредитов

раздавали развивающимся странам чтобы помочь побороть бедность.

Люди, не имевшие денег на открытие бизнеса,

пересматривали свои решения.

Сегодня микрокредиты — часть многомиллиардного бизнеса.

Значит, видимо, вам уже не нужны банки?

Но банки исполняют роль тех, кто заставляет средства двигаться,

что очень важно и необходимо для общества.

Хотя, кто и как будет делать это в будущем —

решать только нам.

Subtitles by the Amara.org community